De meeste mensen geven meer geld uit als ze meer geld te besteden hebben. Als je meer geld hebt, gaat er dus meer geld uit, in plaats van dat je meer geld overhoudt. Er wordt dan dus niks opzij gezet. Ik vind het heel jammer dat dit vaak zo werkt bij mensen die weinig interesse hebben in geldzaken. Hebben jij en je partner allebei een inkomen? Dan gaan in dit geval dus beide inkomens elke maand op. Ik vind dat niet echt handig. Want wat nou als het noodlot toeslaat?

Welke zekerheid heb je nou echt?

Als je nu denkt, ‘dat overkomt mij niet’, dan hoop ik heel erg dat je gelijk hebt. Maar de realiteit voor veel mensen is helaas anders. Niet al te lang geleden zaten we nog in een financiële crisis. En nu komt er weer eentje aan, dankzij een pandemie. Er zijn op het moment dat ik dit schrijf, al vrij veel mensen hun inkomen verloren.

Denk aan de volgende situaties:

  • Je bent zzp’er en/of werkt op uurtje-factuurtje- of opdrachtbasis en er komen geen klanten of opdrachten meer;
  • Je opdrachtgevers of klanten betalen niet, want zij hebben ook geen inkomen;
  • Je verliest je baan en hebt geen recht op een WW-uitkering;
  • Je raakt arbeidsongeschikt of wordt ziek en hebt geen arbeidsongeschiktsverzekering.
  • Je hebt een beroep waar je niet thuis kan werken;
  • Je hebt maar 1 vorm (stroom) van inkomen;
  • Je ontvangt geen passief inkomen.

Dit is waarom je dus moet leren leven van 1 inkomen.

Dus hoe leef je dan van 1 inkomen?

Om het makkelijk te maken, kopieer onze methode. Bereken eerst je maandelijkse uitgaven. Hieronder vallen je vaste lasten, je kosten voor vervoer en je boodschappen.

  • Hypotheek en VVE of huur en servicekosten
  • Gas, water, elektriciteit
  • All verzekeringen, behalve eventuele zakelijke
  • Benzine, openbaar vervoer, wegenbelasting, stelselmatige parkeerkosten die je niet kan declareren bij je werkgever, klanten of opdrachtgevers
  • Boodschappen, inclusief stelselmatige uitgaven aan dieren
  • Gemeentebelastingen en waterschapsheffingen die per maand betaald worden
  • Televisie en internet, mobiele telefonie
  • Kosten voor het hebben van een betaalrekening/bankpasjes
  • Maandelijkse vaste donaties aan goede doelen
  • Eventueel: kosten voor oppas/opvang of andere diensten (voor honden of kinderen) die doorlopen als 1 van jullie thuis komt te zitten. Ik bedoel daarmee: je hebt vaak geen oppas, opvang, of uitlaatservice nodig als je thuis komt te zitten, want dan kan je het zelf.

Probeer deze uitgaven te verlagen tot de hoogte van het laagste inkomen. Bijvoorbeeld: jij verdient 1500 euro en je partner 2000, dan zouden je vaste lasten niet meer moeten zijn dan 1500 euro, maar minder mag natuurlijk ook. Lukt dat niet, dan is er nog een andere manier: pak het gemiddelde van beide inkomens. Tel jullie inkomens bij elkaar op en deel dat door 2. In dit voorbeeld wordt dat dus 1500 + 2000 = 3500. 3500/2 = 1750. Dan heb je daarmee een spaarratio van maar liefst 50% en dat is echt meer dan awesome! De meeste koppels en personen sparen per maand niet eens 10%. En als dat écht niet lukt, dan pak je het hoogste. 

Het andere inkomen wordt verdeeld over onze andere potjes om te sparen, reserveren en voor leuke en ongezonde dingen. Doordat we dat vanaf het begin zo gedaan hebben, hebben we een best leuke spaarpot opgebouwd, maar nog belangrijker: we hebben de zekerheid dat we voor minimaal een half jaar niks te kort komen als een van onze inkomens wegvalt. En ja, dat kost wat energie in het begin, maar daarna ben je steeds blij als je je spaarsaldo ziet. Dus het levert veel meer op dan dat het kost.

 

Nu ben ik benieuwd, leven jullie van 1 inkomen? Zo ja, wat was voor jullie de reden? Zo nee, waarom niet?

Pin dit artikel

Titelelfoto door Skitterphoto via Pexels

2 Reacties

  1. Lonneke

    Helder artikel, zit wat in.

    Antwoord
    • Meghan MoneySkills

      Dankjewel, Lonneke!

      Antwoord

Een reactie versturen

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

Pin It on Pinterest